Parabanki24 (Tag: chwilowka)

Pomoc w nagłych wypadkach

W ostatnim czasie w mediach coraz więcej można usłyszeć i przeczytać o ryzyku, jakie niesie ze sobą zbyt niefrasobliwe zaciąganie pożyczek bankowych. Rzeczywiście coraz więcej raportów przygotowywanych przez różnego rodzaju ośrodki prowadzące badania socjologiczne i ekonomiczne pokazują, że przeciętny Polak po prostu żyje na kredyt. A to oznacza, że co miesiąc musi nie tylko znaleźć środki na zakup żywności i uiszczenie podstawowych opłat, ale też musi wygospodarować określoną sumę pieniędzy na spłacenie kolejnej raty kredytów. Jeśli na to nie starczy, musi zaciągnąć kolejny kredyt gotówkowy, by uniknąć wizyty komornika. Oczywiście w ten sposób bardzo łatwo można popaść w przysłowiowe błędne koło, w swego rodzaju pułapkę kredytową. I właśnie z tego powodu kredyty są obecnie tak demonizowane przez kolorowe magazyny, czy też niektórych komentatorów i dziennikarzy.

Z drugiej jednak strony pamiętać trzeba, że kredyt to produkt, który został wymyślony nie tylko po to, by rozwijać postawy konsumpcjonistyczne, choć niewątpliwie obecnie takie ma działanie, ale po to, by pomagać zwykłym ludziom. Bo często przecież zdarzają się sytuacje, w których potrzebny jest szybki przypływ niewielkiej gotówki. Wystarczy choćby, że zepsuje się samochód, który jest niezbędny do tego, by dojeżdżać do pracy albo żeby kupić wyprawkę szkolną dla dziecka, bo to potrzebuje nowych podręczników i przyborów szkolnych. Tak zwane chwilówki, czyli kredyty, które spłaca się w bardzo krótkim czasie, często zaciąga się też w sytuacji nagłej choroby, kiedy potrzebne jest opłacenie rehabilitacji czy wizyty w prywatnym gabinecie jakiegoś specjalisty. Oczywiście trzeba liczyć się z tym, że jakąkolwiek pożyczkę będzie trzeba spłacić. Jednak jeśli pożyczona kwota nie jest zbyt duża, można przy odpowiednim rozłożeniu spłaty długu na raty, łatwo sobie z tym problemem poradzić.

Oczywiście nie tylko nagłe zdarzenia losowe sprawiają, że zaciągamy kredyty. Coraz częściej chętnie pożyczamy pieniądze z banku także po to, by po prostu podarować sobie choćby odrobinę luksusu. Takiemu stanowi rzeczy sprzyjają między innymi pożyczki od ręki, czyli takie, które udzielane są na podstawie dowodu osobistego lub formularza PIT. Tego typu szybka pożyczka kusi konsumenta przede wszystkim tym, że do jej uzyskania niepotrzebne są dodatkowe zaświadczenia, na przykład os stałym zatrudnieniu. Dodatkowo pożyczone pieniądze można wydać na jakikolwiek cel. Jest to więc kredyt, który wydaje się być szczególnie atrakcyjny. Zwłaszcza, że pozwala się poczuć, jak ktoś wyjątkowy, kogo po prostu stać na wyjazd zagraniczny na narty lub na kupno modnych mebli do salonu. A to, jak wiadomo, znacznie podnosi samoocenę i oczywiście własne samopoczucie. Jednak trzeba też pamiętać, że taki kredyt będzie trzeba później przez przynajmniej kilka miesięcy spłacać. A to z kolei może mieć negatywne skutki dla naszego dobrego samopoczucia. Dlatego za każdym razem warto najpierw sprawdzić, czy mamy realne szanse na spłatę zadłużenia.

Przez Admin

Zmiany otoczenia prawnego, a sytuacja firm pożyczkowych

Funkcjonowanie firm pożyczkowych jest związane z dużym ryzykiem zmian w otoczeniu prawnym. Sytuacja sektora pozabankowego w ostatnich latach nie jest łatwa. Oferta kredytów krótkoterminowych zmienia się wyraźnie pod klienta. Dlaczego?

Najważniejsze zmiany prawne

Największe parabanki ponoszą koszty podatku bankowego. Nowe obciążenie to zagrożenie dla największych podmiotów, natomiast szansa na rozwój mniejszych i średnich działalności pożyczkowych w dłuższym terminie. Podatek bankowy w dużym stopniu przywraca równowagę w segmencie udzielania pożyczek gotówkowych do kilku miesięcy. Ze względu na ograniczenie kosztów i lepszy dostęp do klientów parabanki przenoszą się wyraźnie do internetu. Nowe ustawy planowane do wdrożenia w segmencie consumer finance biorą sobie za cel nieuczciwe umowy kredytowe z nadmiernymi kosztami pozaodsetkowymi. Do tej pory wiele parabanków narzucało nawet prowizje za dojazd agenta z gotówką. Przy nowych przekształceniach w umowie kredytu koszty pozaodsetkowe nie przekroczą w długim terminie 100% kwoty podstawowego zobowiązania. To zatem bardzo dobra wiadomość dla kredytobiorców, nawet bez szczególnej wiedzy ekonomicznej. Coraz lepiej funkcjonują również instytucje ochrony praw konsumenta. Rzecznik ochrony praw konsumentów to najczęściej pierwszy kontakt po stwierdzeniu podpisania nieuczciwej umowy. Aktualnie sądy przychylają się do wniosków kredytobiorców nabranych na lichwiarskie zobowiązania. Podpisanie złej umowy to oczywiście pewien stres, ale masz do dyspozycji wiele metod ochrony, łącznie z negocjacjami warunków spłaty zobowiązania przez wyspecjalizowane podmioty oddłużeniowe.

Pożyczkobiorca może wybierać

Aktualnie na rynku pożyczek krótkoterminowych panuje rynek klienta. Rentowność chwilówek stoi pod znakiem zapytania ze względu na obciążenia fiskalne, planowane zmiany prawne dotyczące kosztów pozaodsetkowych, przez rozwój programów socjalnych do tej pory w kraju niespotykanych. Chwilówka trafiała najczęściej do osób najbiedniejszych (kategoria wykluczonych finansowo). Teraz natomiast chwilówka w grupach najbiedniejszych wzbudza średnie zainteresowanie przez inne formy dofinansowania budżetu domowego, w tym socjalne dodatki. Z tego powodu parabanki z dużym prawdopodobieństwem wezmą na siebie znacznie większe ryzyko. Już można spotkać parabanki, w których nie monitoruje się zupełnie sytuacji kredytobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej. Doradca kredytowy w parabanku monitoruje sytuację klienta w sposób indywidualny, ocenia dokumenty, przeprowadza dokładne rozmowy. Nawet przy słabej zdolności kredytowej klienta parabanki udzielają kredytów, nawet na dźwigni finansowej, aby wygenerować założone zyski. Parabanków przez lata właściwie nikt nie kontrolował. Komisja Nadzoru Finansowego wydaje tylko listę ostrzeżeń, która pozwala mniej więcej ocenić zagrożenia od różnorodnych podmiotów z branży consumer finance.

Otoczenie prawne i konsekwencje zmian na rynku parabankowym

Podatek bankowy, nowe programy socjalne, większe skupienie na ograniczeniu kosztów pozaodsetkowych w umowach o kredyty krótkoterminowe, większy nacisk na parabanki ze strony Komisji Nadzoru Finansowego to tylko niektóre z najważniejszych czynników prawnych, które wyraźnie zmieniają kształt branży. Chwilówka to jeszcze ważne narzędzie wsparcia płynności gospodarstw domowych najmniej zarabiających, ale w przyszłości kredyty krótkoterminowe muszą dopasować się do potrzeb bardziej wymagających grup docelowych. Nasilenie wskazanych zmian prawnych wymaga od parabanków zachowania maksymalnej uczciwości w ramach obsługi klienta. 

Przez Admin